IVA 債務重組方案
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獲法庭保護，合法避免破產，大幅減低還款壓力
當您的債務已非 DRP 方案能解決，但又想極力避免破產的嚴重後果時，IVA 債務重組 (個人自願安排)，是法律為您提供的最有力、最全面的重組工具。
IVA 的核心在於其法律約束力。透過范德偉律士事務所的專業申請，我們將為您向法庭提交一份全新的、合理的還款建議。一旦獲法庭及大多數債權人接納並頒佈命令，所有債權人都必須遵守，合法地停止一切追討和利息累積，讓您能在一個固定、可負擔的還款額下，用 5-7 年時間，有尊嚴地還清債務，保住您的資產與事業。
如果您的情況符合以下特點，IVA 可能是您的最佳出路
IVA 方案主要針對債務情況較為複雜及嚴重的欠債人。我們的經驗顯示，以下人士最能從 IVA 中獲益：
- 債權人眾多且分散：欠下超過3間或以上銀行或財務公司的債務，難以逐一進行 DRP 協商。
- 欠債總額較高：一般而言，總欠債額達到月薪15倍以上，或超過50萬港元。
- 希望保留重要資產：希望能避免破產，從而保住自住物業、專業牌照或個人儲蓄保險。
- 擁有穩定還款能力：有穩定的職業和收入，能證明有能力在未來5-7年內，按重組後的方案履行還款責任。
- 擔任公司董事或敏感職位：希望避免破產帶來的法律限制，繼續擔任公司管理層或維持現有工作。
IVA 的法律優勢，與您必須了解的相關影響
我們堅持以最誠實的態度，為您剖析 IVA 的每一面，助您作出最明智的決定。
選擇 IVA 債務重組的七大法律優勢：
- 具法律強制力：一旦方案獲批，能合法約束所有債權人，即使是當初投反對票的債權人也必須遵守。
- 即時停止追討：法庭頒令後，所有追債滋擾及法律行動將立即停止，利息亦會被凍結。
- 避免破產污名：能有效避免破產帶來的嚴苛限制和永久性影響。
- 保留個人資產：您可以合法地保留您的物業、汽車、儲蓄及保險，無需被變賣。
- 定息定額還款：在未來數年，您只需按一個固定的、已大幅降低的金額還款，讓您能重新規劃預算。
- 生活影響較微：相較於破產，IVA 對日常生活的限制極少，您仍可保留銀行戶口，甚至出外旅遊。
- 可繼續擔任董事：不受《公司條例》中破產人士不能擔任公司董事的限制。
在申請 IVA 前，您必須知道的四點影響：
- 仍有公眾紀錄：您的姓名會被記錄於破產管理署的特備名冊內，可供公眾查閱。
- 信貸評級(TU)受損：在還款期內，您的信貸評級會被大幅降低，無法申請新的信貸。
- 程序較繁複：相比 DRP，IVA 涉及法庭程序，所需時間較長，相關費用亦較高。
- 不可保留信用卡：在還款期間，您將不能保留或使用任何信用卡。
大幅減低還款壓力，看看我們如何為客戶實現
IVA 債務重組快問快答 (FAQ)
IVA 是介乎 DRP 與破產之間的、具法律效力的重組方案。
- 對比 DRP：IVA 需經法庭頒令，能強制約束所有債權人；而 DRP 只是自願協商，沒有法律約束力。
- 對比破產：IVA 能讓您避免破產，並保留您的物業、專業資格等重要資產。
由於 IVA 涉及向法庭入稟、委任代名人、召開債權人會議等法定程序，整個申請流程一般需時 3至4個月。
IVA 方案的通過，關鍵在於獲得佔總欠債額 75% 的債權人投贊成票。這意味著，即使有少數債權人反對，只要達到這個法定門檻，方案一旦獲法庭頒令，便對所有債權人（包括投反對票的）都具法律約束力。
不會。IVA 主要針對您的無抵押債務（如卡數、私人貸款）。您現有的樓宇按揭（屬有抵押債務）只需繼續如常供款。同時，IVA 完全不會影響您現有的強積金帳戶。
是的。根據《破產條例》，您的姓名及個案資料會被記錄於破產管理署的特備名冊內，可供公眾付費查閱。但相較於破產，其影響及污名程度較輕。
費用主要包括三部分：1) 法庭及破產管理署的相關行政費用；2) 獲法庭委任的代名人費用（通常是會計師）；3) 您的律師費用。我們會在正式委託前，為您提供清晰的費用明細。
IVA 方案具備一定的彈性。您應第一時間通知您的代名人及律師。如情況許可，可再次召開債權人會議或向法庭申請，以更改還款條款。同樣地，若您收入大增，債權人亦有權要求提高還款額。
在您完成所有還款並取得「完成證明書」後，信貸報告上的 IVA 紀錄會繼續保留一段時間（通常為5年）。之後，您的信貸評級會逐步改善，但不會立即「洗底」。重建良好信貸需要時間。
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